印发《阳江市突发事件应急预案管理办法》的通知

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辽宁省盘锦市人民政府办公室


盘锦市人民政府办公室关于印发《盘锦市小额贷款公司监督管理办法（暂行）》的通知

盘政办发〔2010〕4号


各县、区人民政府，市政府各部门、各直属机构：


经市政府同意，现将《盘锦市小额贷款公司监督管理办法（暂行）》印发给你们，请遵照执行。

盘锦市人民政府办公室


二○一○年一月二十一日

盘锦市小额贷款公司监督管理办法（暂行）


第一章总则


第一条为加强对全市小额贷款公司的监督管理，规范其经营行为，促进其持续、健康、稳定发展，根据《中华人民共和国公司法》、中国银监会和中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见》（辽政发〔2008〕42号）、《辽宁省人民政府办公厅关于印发〈辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法〉的通知》（辽政办发〔2008〕81号）和《辽宁省人民政府金融工作办公室关于印发〈辽宁省小额贷款公司监督管理办法（暂行）〉的通知》（辽金办〔2009〕68号），制定本办法。


第二条本办法所称小额贷款公司，系指经省政府金融办批准的由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款等业务的有限责任公司或股份有限公司。


第三条市政府金融办作为全市小额贷款公司的政府监管部门，负责对全市小额贷款公司的监督管理工作，并引导资金流向“三农”和中小企业，防范小额贷款公司出现经营风险和社会风险。


第四条小额贷款公司监督管理遵循合规、公开、公正和效率的原则，坚持促进发展和防范风险相结合、风险监管和合规监管相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。


第二章监督管理机构和职责


第五条授权各县、区政府（或指定监管部门，下同）开展小额贷款公司日常业务监管工作。各县、区要有专门机构和人员，从事小额贷款公司监督管理工作。从事监督管理工作的人员，须具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。


从事小额贷款公司监督管理工作人员，不得在小额贷款公司中兼任职务及持有股份，有责任为其监督管理的小额贷款公司及当事人正当合法的商业事宜保守秘密。


第六条各县、区负责辖区内小额贷款公司设立申请的初审工作，指导、帮助辖区内小额贷款公司的筹建和开业。根据相关法律、法规和省、市有关规定，对辖区内小额贷款公司董事及高级管理人员任职、有关事项变更进行初步审核并提出意见，报市政府金融办。同时，按照市政府金融办非现场监管要求，对非现场监管报表资料进行统计、汇总、分析。


第七条各县、区要根据市政府金融办年度现场检查工作安排和自身工作需要，对辖区内小额贷款公司进行现场检查，并将有关情况及时报市政府金融办；负责考核小额贷款公司的监管指标执行情况，对其经营状况、风险程度作出客观评价，并报市政府金融办。


第八条各县、区根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并报市政府金融办。


第九条市人民银行应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。一旦发现不明用途资金大量流入，及时向小额贷款公司监督管理机构通报。市银监局协助市金融办对小额贷款公司开展现场检查和非现场监管工作。各级财政部门要履行财务管理职责，加强财务风险监管，促进小额贷款公司稳健经营。市工商局负责根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司进行监督管理。


第三章合规性经营要求


第十条小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。


小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。


小额贷款公司不得以借款等方式向内部或外部集资，不得吸收或变相吸收公众存款。


第十一条小额贷款公司的业务范围为经营小额贷款及省政府金融办批准的其他业务。对于经营稳健、内控制度健全、法人治理严谨、人员素质较高、考评优秀的小额贷款公司，报经省政府金融办批准后，可开展新业务试点。


小额贷款公司按照市场化原则开展经营活动，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。


第十二条小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。原则上对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。


小额贷款公司不得向股东发放贷款，不得跨市经营。


第十三条小额贷款公司申请变更事项，应经市金融办审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。


第十四条小额贷款公司开业后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。


第十五条小额贷款公司要健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理的权责及分工协作关系，制定必要的议事规则、决策程序和内审制度，增强公司治理的有效性。


第十六条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，计提呆帐准备金，覆盖风险。


第十七条小额贷款公司应执行《金融企业财务规则》（财政部令第42号），建立健全财务会计制度，真实记录和全面反映业务活动和财务活动，并按要求向小额贷款公司监督管理机构报送相关报表和资料。


小额贷款公司应聘请具备资质、经省政府金融办认可的中介机构对其年终财务报表进行审计，并将审计结果报送小额贷款公司监督管理机构。


第十八条小额贷款公司应在银行业金融机构开立基本帐户后5个工作日内，将其开户行名称、帐号等信息报市、县（区）金融办备案。


小额贷款公司的贷款发放和回收要通过银行机构办理。小额贷款公司不得进行帐外经营。


第十九条小额贷款公司应按小额贷款公司监督管理机构要求，建立健全信息公开披露制度，包括定期向公司股东、小额贷款公司监督管理机构、合作的银行业金融机构等披露由会计师事务所审计的财务报告以及年度经营情况、融资信息、重大事项等内容。


第四章监督管理措施


第二十条各县、区要依据国家有关法律、行政法规，对小额贷款公司风险管理、内部控制、资产质量、资产损失准备充足率、合规经营等方面实施持续、动态监管，切实履行监管职责和风险处置责任。


第二十一条各县、区要定期组织对辖区内小额贷款公司的现场检查，每年至少进行一次全面检查；对于风险较大、问题较多的公司，实施重点专项监控。小额贷款公司要自觉接受检查。


第二十二条各县、区要建立监管档案。监管档案应包括电子档案和文本档案两部分。


电子档案包括：小额贷款公司基本情况表，申请设立小额贷款公司主发起人企业情况，小额贷款公司筹建、开业情况汇总，小额贷款公司高管人员培训记录，小额贷款公司报表汇总。


文本档案包括：小额贷款公司筹建、开业的文档，公司业务报表，公司财务报表，年度审计报告，监督检查报告，监测评级分析资料，处罚记录，风险处置预案，省、市金融办认为应保存的文件和记录。


第二十三条各县、区要根据工作需要，协调有关部门，要求小额贷款公司开户行提供小额贷款公司资金流向等相关信息。


第二十四条各县、区根据审慎监管的要求，可采取下列措施进行现场检查。


（一）进入小额贷款公司进行检查；


（二）询问小额贷款公司的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；


（三）查阅、复制小额贷款公司与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；


（四）检查小额贷款公司运用电子计算机管理业务数据的系统。


进行现场检查，检查人员不得少于2人，并应出示相关证件。


第二十五条小额贷款公司有下列违规情形之一的，由各县、区金融办采取约见高管谈话、质询、警告等监管措施，督促其整改，并将整改情况报送市政府金融办；情节特别严重或者逾期不改正的，报请省政府金融办采取责令停办业务、取消高管人员任职资格等监管措施，直至取消其经营资格。涉及违法的，移送司法机关处理。


（一）违反规定对变更事项不报批的；


（二）违反利率管理规定的；


（三）违反资金来源规定的；


（四）违反规定进行现金交易的；


（五）违反规定进行帐外经营的；


（六）未经批准擅自开办新业务的；


（七）拒绝或阻碍监管部门监督检查的；


（八）不按规定上报报表、有关资料的；


（九）公司规章制度不健全、经营场所不合要求的；


（十）业务开展不规范的；


（十一）提供虚假或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报表的；


（十二）抽逃或变相抽逃资本金的；


（十三）违反小额贷款公司监督管理机构规定的其他情形的。


第二十六条小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款，或者从事非法集资活动等严重违法违规行为的，由有关部门根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）等相关规定进行查处，追究法律责任；同时取消其经营资格。


第二十七条未经省政府金融办批准，擅自设立的小额贷款公司，依据相关法律、法规予以处罚；对擅自越权审批的机关予以公开曝光；对擅自设立小额贷款公司的组织或个人，予以终生禁入小额贷款公司领域处罚。


第二十八条建立社会监督机制，充分利用和发挥社会监督力量，加强对小额贷款公司经营行为的约束、监督，畅通投诉举报渠道，提高监督实效。


第五章附则


第二十九条本办法由市政府金融办负责解释。


第三十条本办法自发布之日起实施。



内蒙古政府办公厅


内蒙古自治区人民政府办公厅转发自治区经贸委关于进一步搞活商业流通工作指导意见的通知
内蒙古政府办公厅



各盟行政公署、市人民政府，自治区各委、办、厅、局：
自治区经贸委《关于进一步搞活商业流通工作的指导意见》已经自治区人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。


（自治区经贸委 二000年三月十五日）


改革开放以来，我区商业流通领域按照建立社会主义市场经济体制的目标要求，进行了一系列改革，初步形成了多种经济成分、多种流通渠道、多种经营方式并存的流通格局和初级市场体系。超级市场、便民店、直销店、专卖店、连锁、代理、配送、电子商务、贸工农一体化等新型流
通组织形式和营销方式在全区各主要城市和主要行业得到了不同程度的发展。部分大型商业流通企业获得了进出口经营权，直接面向国际市场开展经营，内外贸、国内外市场一体化的格局正在形成。
但是，从总体上看，我区商业流通领域的改革和发展在全国范围内仍比较落后，商业流通工作的现状还不能完全适应经济发展的要求。主要表现在：国有商业经济比重仍然偏高，布局不尽合理；企业经营思想和管理体制不适应市场机制，特别是国有流通企业效益不高，信息不灵，营销
手段落后，自有资金短缺，生产经营困难；市场建设缺乏宏观规划，存在着低水平盲目建设和重复建设的现象，区域性专业市场和生产要素市场发展缓慢，没有形成能够带动区域经济发展的专业性批发市场；市场交易行为尚待进一步规范，无序竞争、马路市场的现象尚未得到根本改变，公
平竞争的外部环境尚未完成形成，等等。这些问题都应引起各级政府和各有关部门的高度重视，并认真加以解决。根据国家和自治区的有关政策要求，结合我区商业流通领域的实际情况，现就进一步搞活我区商业流通工作提出如下意见：
一、加快调整商业流通领域的所有制结构，大力发展非公有制经济
商业属于竞争性行业，应按“国退民进”原则，通过资产重组，进一步加快结构调整步伐，逐步降低国有经济比重。除了大中城市可保留适当数量的国有商业企业以外，按照实现投资主体多元化的目标，旗县以下的国有商业企业应从流通领域完全退出，让渡给非国有企业经营，以促进
民营商业流通企业的快速发展。对尚未进行改制的国有中小型商业企业要继续推进以产权变更为主的改造，通过承包、租赁、股份合作、国有民营、民有民营、兼并、联合、出售等多种形式彻底放开搞活。在大型商业企业内部也要引进民营机制，实现分块搞活。除国家和自治区有关政策法
规明文规定禁止放开的行业和重要商品外，要按照“不限速度、不限比例、不限规模”的原则，为民营商业企业的发展创造宽松环境，推动全区流通产业的快速发展，使其尽快成为自治区新的经济增长点。商业领域的中小企业和个体私营经济比重较大，因此应尽快制定有利于促进中小企业
发展的政策措施，建立中小企业信用担保体系，解决中小商业企业和个体私营流通企业贷款难、担保难的问题。要积极引导中小商业企业和个体私营企业按照现代管理模式建立健全内部规章制度，加强科学管理，实行科学决策。要努力创造条件搞好中小商业企业和个体私营流通企业经营管
理人员的培训，定期发布国家有关政策和市场动态信息，组织和支持中小商业企业积极参加各类商品展示展销活动，以帮助他们开阔眼界，提高管理水平，增强市场竞争能力。
二、加快推进大型商业企业的公司制改革
要按照建立现代企业制度要求，对现有的国有大型商业企业实行规范的公司改造，明确股东会、董事会、监理会和经理层的职责，形成各负其责、协调运转、有效制衡的公司法人治理结构。鼓励企业之间互相参股，鼓励非公有制经济参与国有商业企业改革，实现投资主体多元化。要建
立健全企业内部各项规章制度，建立科学的管理体系，堵塞管理方面的漏洞，降低经营成本，不断提高企业竞争能力。要特别注意进一步深化企业内部三项制度改革，强化企业管理，形成经营者能上能下、人员能进能出、收入能增能减的经营机制。要采取切实有效的措施减轻企业债务负担
，对具备条件的大型商业企业可在对其进行规范的公司制改革后，按照国家规定的条件，积极争取实施债权转股权，以降低企业资产负债率，优化资本结构，尽快走上正常经营发展的轨道。对经营状况良好，具有较好发展前景的企业可争取上市。
三、积极发展新型流通组织形式和营销方式
为适应现代流通组织形式的发展趋势，要在重点城市积极推广连锁超市、仓储式市场、代理配送等现代营销方式，逐步拓宽经营范围，扩大经营规模，完善交易设施，提高管理水平，在钢材、木材、有色金属、建材、汽车等生产资料流通领域，要以市场为导向，通过利益纽带，积极发
展代理制、物流中心、直达供货等经营方式，促进产需衔接，建立稳定的工商关系。在农畜产品流通领域，要继续发展贸工农一体化组织形式，以市场或大型加工企业为龙头，通过“公司＋农户”、“市场＋农户”的方式，以利益为纽带，组建产供销一条龙经营模式，形成“风险共担、利
益均沾”的机制，促进农畜产品生产的有序稳定发展。要积极探索和推进电子贸易，为顺利进入电子贸易时代做好充分准备。
四、积极推进工商联手，大力开拓农村牧区市场
要按照培育市场经济条件下新型工商关系的目标，充分发挥商业的窗口作用，通过开展“名品进名店”等活动，发展销售网络，逐步建立适应市场变化的产销联合机制，与生产企业结成优势互补的利益共同体，形成工商联手开拓市场、扩大市场、占领市场的局面。
要着眼于发展农村经济，大力启动和开拓农村牧区市场。要在深入调查了解农牧民生产、生活需要的基础上，开发和调整产品结构，积极组织符合农牧民消费心理和消费特点的商品，建立多渠道、开放式的销售网络，灵活运用贸工农一体化、农畜产品与工业消费品的代理配送等方式，
做好产品销售和售后服务工作。要采取多种渠道、多种形式宣传销售地产品，促进地方经济的发展。
五、加快培育建设市场体系，完善商品流通网络
随着体制改革的逐步深化，市场经济发展的影响越来越大。各级政府要充分认识流通产业在市场经济条件下的重要作用，转变以往“重生产、轻流通”的观念，采取可行措施抓好市场体系的培育建设。自治区将根据全区国民经济发展的需要制定市场建设总体发展规划，把市场建设纳入
西部大开发战略的总盘子，积极争取和利用国家有关优惠政策，加强宏观调控。今后，从自治区到各盟市每年都要安排一定数额的市场体系培育建设资金，制定配套的政策措施，加大建设力度，争取用5年左右的时间，调整好各类市场的布局，使其与国民经济协调发展。要以大型国有商业
物资批发企业为龙头，以现有初级专业市场为基础，建设一批上规模、上档次、服务功能齐全、辐射能力较强的生产资料专业批发市场，如钢材市场、木材市场、建材市场、机电产品市场、化工产品市场、煤炭市场、机动车市场等。农副产品批发市场要在现有市场的基础上进一步规范发展
，完善交易功能，扩大交易规模，增强辐射能力，带动种植业、养殖业和农副产品加工业的快速发展。消费品市场重点是培育发展与本地区购买力相适应的纺织、服装、家电、小商品等专业性批发市场，并在此基础上，积极规划建设以开拓蒙古、俄罗斯及东欧市场为目标的货源基地。要积
极制定相关政策，学习和借鉴其它地区的经验，发展资本、人才、技术、房地产、信息等要素市场以及电子贸易为主的无形市场，促进市场体系的完善。
六、加强规范管理，建立良好的商品流通秩序
加强市场监管，完善市场法规，强化执法力度，努力创造良好的市场环境，是市场经济条件下政府管理市场的一项重要职能。为此要进一步完成市场法规，规范市场主体，严厉打击制售假冒伪劣产品和各种交易活动中的欺诈行为。要努力规范流通秩序，消除地方保护、行业垄断和地区
封锁，打破市场分割，以保证市场主体公开、公正、公平竞争，创建良好的市场秩序，保护生产者、经营者、消费者的合法权益，促进经济的协调发展。
七、加大对外开放工作力度，充分利用国内外“两个市场”促进流通产业的发展
利用我区与俄、蒙两国接壤的地缘优势，发展对外贸易，开拓俄罗斯、蒙古国、东欧市场的是我区流通产业对外开放的一个重要方向。对外贸易和商业流通主管部门应着眼于经济发展的全局，着眼于开拓国外市场，让更多的工商企业获得进出口经营权，尽早与国际市场实现对接，直接
参与国际竞争，把我区的优势产业和产品推向国际市场，使资源优势转化为经济优势，推动全区的产业升级和结构调整。同时要积极吸引利用外资，允许国外大型商业企业参与我区的商业结构调整，引进国外的先进管理方法和技术，提高我区商业流通领域的整体经营水平。要以我国即将加
入ＷＴＯ为契机，积极推动我区商业企业按照国际惯例开展经营活动，认真贯彻并充分利用国家相继出台的有关政策措施，尽快适应国际市场竞争，促进全区流通产业上规模、上档次、上水平。



2000年3月28日